Diagnóstico financiero: el chequeo anual de tu salud económica.
Introducción: igual que tu salud física, tus finanzas también necesitan revisión
Así como cada persona se realiza exámenes médicos anuales para prevenir enfermedades, también es vital revisar la salud financiera personal y empresarial antes de cerrar el año.
Noviembre es el mes perfecto para hacerlo: faltan solo dos meses para cerrar el ciclo contable y preparar el terreno para un 2026 más estable, con mejores decisiones y menos estrés económico.
Un buen diagnóstico financiero no se trata solo de números, sino de entender tus hábitos, tus prioridades y tu capacidad real de crecimiento.
Paso 1: Tomá tu “presión financiera”
La presión financiera se mide con tres indicadores básicos:
Liquidez: cuánto dinero disponible tenés para cubrir tus gastos inmediatos. Ideal: tener al menos el equivalente a tres meses de gastos fijos como reserva.
Endeudamiento: el porcentaje de tus ingresos comprometidos con deudas. Saludable: no más del 30-35% de tus ingresos mensuales.
Flujo de caja: la diferencia entre lo que ingresa y lo que sale. Si termina en negativo mes a mes, hay sangrado financiero que debe tratarse urgentemente.
En una empresa, estos tres elementos equivalen a revisar los signos vitales del negocio:
flujo de efectivo, cuentas por cobrar y rentabilidad operativa.
Paso 2: Exámenes de laboratorio financiero
Después de medir la presión, llega el momento de los análisis más detallados.
Revisá tus estados financieros personales o empresariales y preguntate:
¿Estoy generando ahorro real o vivo del crédito?
¿Mis ingresos han crecido más que mis gastos?
¿Tengo inversiones que generen retorno?
¿Pago impuestos y cargas sociales a tiempo?
¿Mis clientes o proveedores me deben más de lo que yo puedo soportar?
Estos datos te dirán si tu sistema financiero está fuerte o si hay “colesterol financiero”: gastos invisibles, intereses altos o costos administrativos que drenan tu salud económica sin que lo notes.
Paso 3: Diagnóstico conductual — el verdadero origen de la salud financiera
La mayoría de los problemas financieros no nacen de los números, sino de comportamientos repetitivos: impulsividad, falta de planificación o evasión de la realidad.
Por eso, este paso incluye introspección:
¿Anoto mis gastos o confío en mi memoria?
¿Hago presupuestos y los cumplo?
¿Tengo metas financieras claras o voy “mes a mes”?
¿Uso el crédito como herramienta o como salvavidas?
Cambiar la conducta es tan importante como ajustar el presupuesto.
Una persona o empresa con orden mental y hábitos financieros saludables puede crecer incluso con pocos recursos.
Paso 4: El expediente financiero anual
Una vez diagnosticada tu situación, elaborá tu expediente financiero. Este documento (que puede ser digital o físico) debería incluir:
Resumen de ingresos y gastos del año.
Listado de deudas y obligaciones.
Contratos, pólizas, facturas e impuestos.
Metas alcanzadas y pendientes.
Lecciones aprendidas.
Tener todo esto ordenado te permitirá presentar tu situación ante bancos, socios o Hacienda de forma clara y profesional.
Además, será la base para tu planeamiento financiero 2026.
Paso 5: Plan de tratamiento financiero
Con el diagnóstico listo, llega el plan de acción.
Al igual que un médico receta hábitos saludables, vos debés definir metas realistas para los próximos meses:
Eliminar gastos innecesarios.
Reducir o consolidar deudas.
Automatizar el ahorro.
Revisar inversiones.
Proyectar impuestos y cargas sociales.
Este tratamiento debe tener fechas, responsables y métricas. Si se trata de una empresa, implicará involucrar al contador, al gerente financiero y al área de planificación.
Paso 6: Salud integral = finanzas equilibradas
La verdadera salud financiera no consiste en tener mucho dinero, sino en vivir con equilibrio entre ganar, gastar, ahorrar y disfrutar.
Una persona o empresa financieramente sana puede tomar decisiones sin miedo, dormir tranquila y planificar con claridad.
No se trata solo de corregir errores pasados, sino de fortalecer el sistema para resistir los desafíos futuros.
Conclusión: noviembre es el mes del diagnóstico, diciembre el mes de la acción
No esperés a enero para “empezar de nuevo”.
Usá noviembre para analizar, ordenar y planificar.
Usá diciembre para ejecutar ajustes.
Y recibí el nuevo año con una hoja financiera limpia, ordenada y lista para crecer.
Te comparto una guía en Excel para que te puedas ayudar si me escriben al WhatsApp 84200056